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Utiliza tu Smartphone para enseñar a administrar el dinero a los niños

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Spanish (Español) translation by Javier Salesi (you can also view the original English article)

Con el crecimiento en la popularidad de los sistema de pago sin contacto y de chip y pin, las tarjetas de débito han desplazado al efectivo en el Reino Unido desde julio del 2017.

Las alcancías han quedado en el pasado. El dinero de bolsillo también ahora es sin efectivo ya que se ofrecen tarjetas de débito a niños de 8 a 18 años, incluso, en una ocasión, hasta a un niño de 6 años.

Las tarjetas de débito que para uso de niños y adolecentes son tarjetas de prepago que no tienen riesgo de sobregiro y que son administradas por una aplicación para smarthphone (teléfono inteligente) en la que los niños pueden aprender de la administración del dinero y la generación de presupuestos con distintos objetivos.

Los padres también cuentan con una aplicación a través de la cual pueden restringir los establecimientos en los que sus hijos gastan su dinero, hacer depósitos periódicos y bloquear la tarjeta de ser necesario.

En el Reino Unido hay tres opciones principalmente, cada una con sus fortalezas, debilidades y costos.

Reino Unido

goHenry

Su nombre original era PKTMNY (Pocket Money, o dinero de bolsillo), goHenry es una tarjeta Visa de prepago que fue diseñada por padres para niños como una herramienta de administración de dinero e independencia financiera.

Cada niño, entre 6 y 18 años, cuenta con su propia tarjeta de débito que pueden administrar a través de una aplicación, si son lo suficientemente grandes para tener un teléfono inteligente.

Los padres gestionan las cuentas de sus hijos mediante una aplicación de teléfono inteligente asociada y pueden controlar dónde puede usarse la tarjeta, hacer transferencias de una sola ocasión o recurrentes, establecer tareas para que los niños ganen dinero, invitar a familiares a contribuir y bloquear o desbloquear tarjetas que podrían ser extraviadas y posteriormente encontradas.

Para su tranquilidad, los padres reciben notificaciones en tiempo real sobre los gastos del menor.

Costo anual $41.51 dólares por menor
Agregar saldo vía transferencia bancaria Gratis
Agregar saldo vía tarjeta de débito $0.69 dólares
Compras en tiendas (Reino Unido) Gratis
Compras en tiendas (en el extranjero) 2.75%
Compras online (en Reino Unido) Gratis
Compras online (en el extranjero) 2.75%
Retirar efectivo de cajero automático (en Reino Unido) Gratis
Retirar efectivo de cajero automático (en el extranjero) $2.76 mínimo
Reposición de tarjeta $5.50 dólares

Nimbl

Nimbl es una tarjeta MasterCard prepagada, para niños de ocho a 18 años, gestionada vía una aplicación de teléfono inteligente. Los padres siguen en control mientras su hijo aprende cómo gastar y ahorrar de manera responsable.

Nimbl habilita cantidades extras al instante, dinero digital con pagos regulares automatizados y alertas de gastos en tiempo real para que los padres ayuden a sus hijos a tomar decisiones de gastos de manera razonable y teniendo la adecuada información.

Los padres definen los controles de los gastos para limitar o establecer la manera en la que la tarjeta es utilizada, los familiares pueden depositar dinero directamente a la tarjeta del menor.

Una característica interesante son los microahorros. Eligiendo una cantidad entre 6.9 centavos a $5 dólares, cada vez que se usa la tarjeta Nimble, la cantidad elegida va directamente a los ahorros. Ayudando a encontrar un buen equilibrio entre gasto y ahorro.

Costo anual $13.80 dólares por menor
Agregar saldo vía transferencia bancaria Gratis
Agregar saldo vía tarjeta de débito Gratis
Compras en tiendas (en Reino Unido) Gratis
Compras en tiendas (en el extranjero) 2.95%
Compras online (en Reino Unido) Gratis
Compras online (en el extranjero) 2.95%
Retiro de efectivo de cajeros automáticos (en Reino Unido) $0.67 dólares
Retiro de efectivo de cajeros automáticos (en el extranjero) $2.07 dólares mínimo
Reposición de tarjeta $6.9 dólares

Osper

Osper ayuda a enseñar a los niños a gastar y a ahorrar el dinero de su bolsillo de una manera más inteligente con una tarjeta de débito MasterCard y una aplicación para dar seguimiento a los gastos y los ahorros de cada mes.

Los padres usan una aplicación para establecer asignaciones, gastos de los menores en el extranjero, agregar saldo para emergencias o si se lo han ganado y bloquear la tarjeta en caso de robo o extravío.

Con la aplicación Osper, los menores pueden establecer un ahorro mensual, basándose en un porcentaje de su asignación, que ellos pueden elegir para una determinada meta, o solo ahorrar para los tiempos difíciles.

Costo anual $33.12 dólares
Agregar saldo vía transferencia bancaria Gratis
Agregar saldo vía tarjeta de débito $0.69 dólares
Compras en tiendas (en Reino Unido) Gratis
Compras en tiendas (en el extranjero) 3.00%
Compras online (en Reino Unido) Gratis
Compras online (en el extranjero) 3.00%
Retirar efectivo de cajeros automáticos (en Reino Unido) Gratis
Retirar efectivo de cajeros automáticos (en el extranjero) $2.76 dólares mínimo
Reposición de tarjeta $5.52 dólares

Estados Unidos

Las tarjetas prepagadas dirigidas a menores y adolescentes no son exclusivas del Reino Unido. Hay firmas que operan en Estados Unidos ofreciendo aplicaciones y producto similares para introducir a los menores en el manejo del dinero para despertar sus habilidades financieras.

Greenlight

Con una tarjeta de débito MasterCard Greenlight, tu niño tiene lo que la compañía llama oportunidades de gastos basados en permisos, o una luz verde. Los padres pueden ordenar una tarjeta Greenlight para un niño de cualquier edad. Si el menor desea ordenar una, deben tener al menos 13 años debido a las regulaciones federales.

Los niños tienen el dinero dividido en dos categorías, definidas por un padre. El dinero que pueden gastar en cualquier lado y el dinero que únicamente pueden gastar en una tienda en particular o tipo de tienda que ha sido aprobada por anticipado.

Las Greenlights o luces verdes son específicas o se basan en categorías. Por ejemplo, les permiten gastar en cualquier cafetería o en un restaurante particular.

Si tu hijo está afuera comprando y desea realizar una compra especial y que supera las reglas ya definidas, pueden utilizar la aplicación para colocar una petición en tiempo real al padre para fondos adicionales. El padre elige aprobar o declinar la petición.

Los padres pueden elegir si estar informados de los gastos de su hijo, o cuándo y dónde se declinen sus tarjetas. O cuándo se están terminando los fondos. O cualquier combinación de estas.

Costo anual $59.88 dólares
Agregar saldo vía tarjeta de débito Gratis
Compras en tiendas Gratis
Compras online Gratis
Compras online (en el extranjero) Sin tarifas adicionales
Reposición de tarjeta $3.50 dólares

Banco tradicional

La alternativa a las tarjetas prepagadas  y sus costos son una cuenta bancaria tradicional. La mayoría de los bancos ofrecen estas y, aunque vienen con intereses sobre los ahorros, es improbable que compitan con los contendientes digitales modernos con aplicaciones o con la educación.

Barclays

Barclays is one of the big four banks in the United KingdomBarclays is one of the big four banks in the United KingdomBarclays is one of the big four banks in the United Kingdom
Barclays es una de los cuatro bancos más grandes del Reino Unido

Barclays es uno de los cuatro principales bancos de Reino Unido y ofrece una cuenta bancaria para jóvenes entre 11 y 18 años.

Barclays ofrece una aplicación  para que los niños puedan gestionar el dinero en su teléfono inteligente, aunque está limitado solo a verificar el balance y oros estados financieros, pasando dinero entre cuentas y enviando dinero a amigos y familiares.

La cuenta viene con una tarjeta para retiros gratuitos en cajeros automáticos de hasta $69 dólares por día, o una tarjeta de débito con permiso de los padres. Aunque las tasas de interés son extremadamente bajas, no hay costo anual para manejar esta cuenta.

A diferencia de los contendientes digitales, Barclays insiste en que una visita a una sucursal no necesariamente implica abrir una cuenta.

Conclusión

La sociedad está prefiriendo pagar con tarjeta de crédito que con efectivo y ahora es más importante que nunca, pues los niños pueden recibir una sólida educación financiera preparándolos para el restos de sus vidas.

Los contendientes digitales están combinando aplicaciones, educación y tarjetas de débito, así que los niños están empoderados para tomar sus propias decisiones basándose en la información a su alcance.

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