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Gestionar los asuntos financieros desde un smartphone: Resumen de FinTech, parte 1

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Spanish (Español) translation by Esther (you can also view the original English article)

En este tutorial, te explicaré las FinTech y los challenger banks y te mostraré las aplicaciones que debes utilizar para poder llevar tus asuntos financieros desde un smartphone.

Explicación de FinTech

FinTech es el término dado a una nueva ola de empresas tecnológicas emergentes que desafían las formas convencionales de hacer negocios en el sector financiero. FinTech es la abreviatura de Tecnología Financiera. Estos bancos se denominan a veces neobancos.

En Londres, estas empresas se asientan sobre todo en la zona denominada Silicon Roundabout y sus alrededores.

Estas empresas no se limitan al Reino Unido. También hay ideas innovadoras procedentes del extranjero, algunas de ellas disponibles para los clientes del Reino Unido.

Iniciativa de banca abierta

Open Banking is setting the API standards for the future of UK BankingOpen Banking is setting the API standards for the future of UK BankingOpen Banking is setting the API standards for the future of UK Banking
Open Banking establece las normas de las API para el futuro de la banca británica

La Banca Abierta es una iniciativa de la Autoridad de la Competencia y los Mercados (CMA) para resolver los problemas que plantea el hecho de que los bancos ya establecidos no tengan que competir lo suficiente por los negocios de los clientes, lo que hace que éstos reciban malas ofertas.

La banca abierta utiliza las API, o interfaces de programación de aplicaciones, para compartir de forma segura los datos de los clientes entre las distintas instituciones financieras. Dice la CMA:

  • La Banca Abierta supondrá un asesoramiento financiero fiable y personalizado, adaptado a las circunstancias particulares de los clientes y entregado de forma segura y confidencial
  • Open Banking proporcionará el asesoramiento personalizado que los bancos y otros proveedores de servicios financieros necesitan para saber cómo se utilizan las cuentas de los clientes
  • Open Banking utilizará APIs para compartir la información de los clientes de forma segura
  • Los proveedores de terceros podrán utilizar las API de Open Banking para ver la información de las transacciones de los clientes y ayudar a identificar los mejores servicios disponibles

Puedes leer más sobre esto en openbanking.org.uk

El futuro de las tecnologías financieras

The future of FinTech will see significant changes to the way people conduct their financial affairsThe future of FinTech will see significant changes to the way people conduct their financial affairsThe future of FinTech will see significant changes to the way people conduct their financial affairs
El futuro de las FinTech supondrá cambios significativos en la forma en que las personas llevan a cabo sus asuntos financieros

El futuro de las tecnologías financieras es apasionante. Va a introducir cambios significativos en la forma en que la gente lleva sus asuntos financieros, cuyos apasionantes comienzos estamos empezando a ver.

Por ejemplo, es sensato destinar una parte del dinero a los ahorros. A menudo es más fácil decirlo que hacerlo.

FinTech está aportando una serie de soluciones para ayudarte.

Por ejemplo: los redondeos. Suponiendo que te gastes 2,40 libras en una taza de café, la forma de hacerlo es asignar la diferencia, 60 céntimos, a una cuenta de ahorro. Si se gastan 28,15 libras, se destinan 85 céntimos al ahorro. Las técnicas pasivas, como esta, permiten ahorrar cantidades decentes de dinero de forma rápida y sencilla.

En la actualidad, la realización de una operación de este tipo entre dos organizaciones diferentes solo puede hacerse compartiendo los datos de acceso de un banco con otro.

Esto no solo es una perspectiva preocupante para muchos, sino que muy probablemente va en contra de las condiciones del banco.

En enero de 2018, la nueva legislación del Reino Unido, en forma de The Payment Services Directive (PSD2), obligará a los bancos a compartir datos con el consentimiento del cliente.

Esto se hará de forma segura a través de APIs que eliminan la necesidad de compartir las credenciales de acceso al banco.

En toda la Comunidad Europea se está promulgando una legislación similar.

Resumen de FinTech

Importante: este tutorial no constituye un asesoramiento financiero. Como en toda inversión, tu capital está en riesgo. Los productos de inversión pueden no ser adecuados para todo el mundo y las normas fiscales pueden cambiar en el futuro.

Investiga siempre por tu cuenta para asegurarte de que cualquier producto es adecuado para tus circunstancias particulares. Si no estás seguro, debes buscar asesoramiento financiero independiente. Envato Tuts+ no acepta la responsabilidad si las cosas van mal.

Atom Bank

Atom Bank is the UKs first bank built purely for smartphone and tabletAtom Bank is the UKs first bank built purely for smartphone and tabletAtom Bank is the UKs first bank built purely for smartphone and tablet
Atom Bank es el primer banco del Reino Unido construido exclusivamente para smartphones y tabletas

Fundado en 2014 por Anthony Thomson, fundador de Metro Bank, Atom es el primer banco del Reino Unido construido exclusivamente para teléfonos inteligentes y tabletas, el primer banco exclusivamente digital al que se le ha concedido una licencia bancaria y afirma ser una de las start-ups bancarias de más rápido crecimiento en Europa.

Atom Bank se lanzó en 2016 con cuentas de ahorro fijo e hipotecas. En abril de 2017, Atom anunció el nombramiento de will.i.am como asesor estratégico del Consejo para aportar una perspectiva externa sobre cultura, filantropía y tecnología.

Atom está disponible en el Reino Unido y Alemania.

Bud

Bud is currently in beta and has around 10000 people testing their technologyBud is currently in beta and has around 10000 people testing their technologyBud is currently in beta and has around 10000 people testing their technology
Bud está actualmente en fase beta y tiene alrededor de 10.000 personas probando su tecnología

Bud no es un banco, es una empresa tecnológica fundada en julio de 2015 en Londres. Bud combina funciones de recopilación de datos y aprendizaje automático con empresas de tecnología financiera líderes en el mundo para ayudar a las personas a hacer más con su dinero.

Bud permite vincular las cuentas en un solo lugar y obtener información personalizada de sus datos financieros.

Bud está actualmente en fase beta y cuenta con unas 10.000 personas que prueban su tecnología.

Bunq

Bunq is currently available to customers in Germany Netherlands and United KingdomBunq is currently available to customers in Germany Netherlands and United KingdomBunq is currently available to customers in Germany Netherlands and United Kingdom
Bunq está actualmente disponible para los clientes de Alemania, Países Bajos y Reino Unido

Bunq fue fundada por Ali Niknam, un empresario de 34 años y millonario. Bunq aspira a perturbar el sector bancario con su propia aplicación.

Bunq permite transferir dinero, a otros clientes de Bunq, sin un número IBAN. La aplicación utiliza los números de teléfono o las direcciones de correo electrónico de los clientes de Bunq.

A diferencia de los bancos tradicionales, que son muy formales, Bunq dice que hace que las operaciones bancarias sean divertidas al permitir que los usuarios añadan imágenes y emoji al transferir dinero.

Con Bunq, desarrollado en los Países Bajos, puedes "ir a la holandesa", es decir, dividir las facturas para que cada uno pague su parte.

Bunq ofrece una cuenta gratuita, una personal y una empresarial, estas dos últimas con cuotas mensuales. Actualmente, Bunq está disponible para clientes de Alemania, Países Bajos y Reino Unido.

Chip

In just six months for example Chip calculated savings in excess of 600 for meIn just six months for example Chip calculated savings in excess of 600 for meIn just six months for example Chip calculated savings in excess of 600 for me
En solo seis meses, por ejemplo, Chip calculó un ahorro de más de 600 libras para mí

Chip es una cuenta de ahorro que pretende que ahorrar no suponga ningún esfuerzo. Para ello, utiliza un algoritmo impulsado por la IA (inteligencia artificial) que calcula cuánto puedes ahorrar y lo guarda automáticamente.

Chip utiliza una aplicación con un chat bot que puede responder a muchas preguntas y ayudarte a aumentar, disminuir o pausar las cantidades ahorradas. Puedes solicitar hablar con un humano en cualquier momento y la app es una forma realmente interesante de ahorrar dinero de forma pasiva.

En solo seis meses, por ejemplo, Chip calculó un ahorro superior a 600 libras para mí.

Conectas el Chip a una cuenta corriente y le das acceso de sólo lectura. Los datos están protegidos mediante un cifrado de grado bancario de 256 bits.

Chip funciona con cuentas de Barclays, HSBC, Santander, Lloyds, NatWest, Nationwide, RBS, TSB, Halifax, First Direct, Co-operative Bank y Metro Bank.

Curve

Curve is a MasterCard that aggregates most debit and credit cards into one cardCurve is a MasterCard that aggregates most debit and credit cards into one cardCurve is a MasterCard that aggregates most debit and credit cards into one card
Curve es una tarjeta MasterCard que agrupa la mayoría de las tarjetas de débito y crédito en una sola tarjeta

Curve es una tarjeta MasterCard que agrupa la mayoría de las tarjetas de débito y crédito en una sola tarjeta. La ventaja de esto es que solo tienes que llevar una tarjeta de plástico y recordar sólo un número de identificación personal (PIN).

Puedes elegir en qué cuenta se realiza el cargo, ya sea la tarjeta de débito de una cuenta personal de ahorro o corriente, una tarjeta de crédito o una tarjeta de empresa.

Curve te permite incluso cambiar de opinión hasta 14 días después de la transacción. Puedes congelar la tarjeta, para evitar el gasto, por seguridad o en caso de pérdida o robo. Todo se controla en una aplicación para smartphone.

Farewill

Farewill a London-based Start-up founded in summer 2015 says it wants to be the global brand synonymous with deathFarewill a London-based Start-up founded in summer 2015 says it wants to be the global brand synonymous with deathFarewill a London-based Start-up founded in summer 2015 says it wants to be the global brand synonymous with death
Farewill, una start-up con sede en Londres, dice que quiere ser la marca mundial sinónimo de muerte

En el Reino Unido, la mayoría de los testamentos son realizados por abogados o empresas de redacción de testamentos, con precios que suelen rondar las 200-300 libras en la calle y las 850-5000 libras en empresas establecidas.

Farewill, una Start-up londinense fundada en verano de 2015 dice que quiere ser la marca global sinónimo de muerte, ofreciendo formas sencillas y asequibles de planificar la muerte que sean audaces y positivas, en lugar de turbias y morbosas.

Y Farewill está desafiando la forma tradicional de hacer las cosas. Aunque no tiene una aplicación, Farewill ofrece un servicio de redacción de testamentos en línea por 50 libras, o 85 libras para las parejas.

Fidor

Fidor offers a smartphone app to keep track of ones accountsFidor offers a smartphone app to keep track of ones accountsFidor offers a smartphone app to keep track of ones accounts
Fidor ofrece una aplicación para smartphones, para llevar el control de las cuentas propias

Fidor Bank es un banco online alemán fundado en 2009 y activo en el Reino Unido desde 2015.

En el Reino Unido, Fidor Bank ofrece dos productos. Una cuenta corriente y bonos de ahorro con plazos entre 3 y 36 meses.

En julio de 2016, Fidor Bank fue adquirido por el francés Groupe BPCE, y Fidor Bank siguió operando con su propia marca.

Fidor ofrece una aplicación para teléfonos inteligentes, para llevar un control de las cuentas propias, una tarjeta de débito digital MasterCard y una tarjeta de débito física MasterCard. Fidor está disponible para clientes de Alemania y Reino Unido.

Flux

Flux automagically links receipts to the bank card as you payFlux automagically links receipts to the bank card as you payFlux automagically links receipts to the bank card as you pay
Flux vincula automáticamente los recibos a la tarjeta bancaria a medida que se paga

Flux es una startup de tecnología financiera fundada por ex empleados de Revolut que tiene la misión de convertir los recibos de papel en algo obsoleto.

La empresa ha creado una plataforma de software para salvar la brecha entre los datos de los recibos detallados capturados por el sistema de punto de venta de un comerciante y la poca información que suele aparecer en un extracto bancario o en una aplicación de banca móvil.

Flux vincula automáticamente los recibos a la tarjeta bancaria a medida que se paga. Los recibos se almacenan en el extracto bancario. Abre la aplicación del banco y encontrarás todos los recibos, así como los puntos de fidelidad.

La primera integración en vivo de Flux es con EAT y Bel-Air, en el lado de los comerciantes, y el banco solo digital Monzo.

Folio

Folio is aiming to make saving a fun simple and personalised experienceFolio is aiming to make saving a fun simple and personalised experienceFolio is aiming to make saving a fun simple and personalised experience
Folio pretende hacer del ahorro una experiencia divertida, sencilla y personalizada

Folio es una aplicación para teléfonos inteligentes que te ayuda a ahorrar automáticamente pequeñas cantidades de dinero, poco a poco, para objetivos específicos.

El objetivo de Folio es hacer del ahorro una experiencia divertida, sencilla y personalizada.

Folio automatiza los ahorros por usted y los transfiere a una cuenta de ahorro de acceso instantáneo en Barclays PLC. Dice ser la primera cuenta de ahorro solo para móviles que se puede crear en minutos.

GoCardless

GoCardless es un proveedor británico de adeudos directos en línea, fundado por Tom Blomfield, Matt Robinson e Hiroki Takeuchi, en enero de 2011.

GoCardless comenzó como un medio para facilitar los pagos en grupo, facilitando a los grupos de amigos y a las pequeñas organizaciones la realización de pagos entre ellos.

GoCardless permite a las empresas automatizar los pagos, mediante la domiciliación bancaria, y facilita la recepción de los pagos de los clientes.

En particular, desde GoCardless, el cofundador Tom Blomfield pasó a trabajar como CTO en el banco challenger Starling antes de dejarlo y establecer su propio banco challenger digital Monzo.

Conclusión

Hace tiempo que los bancos tenían un cliente de por vida si lo captaban a una edad temprana con una alcancía, un estuche de lápices o un balón de fútbol. A pesar del servicio de cambio de cuenta corriente (CASS) de siete días, sigue habiendo mucha inercia.

La apertura y la capacidad de compartir datos financieros están haciendo posible un futuro apasionante para el futuro de la banca, y gran parte de esa banca es ahora posible desde el teléfono inteligente en el bolsillo.

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