Advertisement
  1. Computer Skills
  2. App Training

Menggunakan Spreadsheet untuk Keuangan : Bagaimana Menghitung Pembayaran Pinjaman

by
Difficulty:BeginnerLength:ShortLanguages:
This post is part of a series called Spreadsheets for Finance.
Spreadsheets for Finance: Calculating Present Value and Net Present Value

Indonesian (Bahasa Indonesia) translation by Kinanthi Hayuningtyas (you can also view the original English article)

Jika Anda akan mengambil pinjaman yang harus Anda bayar setiap bulannya, ada perhitungan yang akan memberi tahu Anda jumlah pembayarannya per bulan. Ini adalah fungsi Payment, dan ini bekerja sama dalam versi Excel pada Windows dan Mac, dan juga di Google Sheets dan Apple Numbers.

Idenya begini: Anda memberi tahu lembar kerja berapa yang Anda pinjam, berapa lama waktu yang dibutuhkan untuk membayarnya kembali dengan angsuran reguler, dan berapa tingkat bunganya. Fungsi Payment menggunakan informasi tersebut untuk memberi tahu Anda berapa banyak setiap pembayarannya. Itu akan menjadi nomor tunggal. Tapi bagaimana jika Anda ingin melihat berapa bayarannya jika beberapa nomor inputnya berbeda?

Ini adalah tempat tabel data masuk. Anda memasukkan penghitungan awal Anda, dan buatlah sebuah tabel yang punya header baris dan kolom yang berisi nomor alternatif. Excel kemudian otomatis terisi di tabel, sehingga Anda bisa melihat banyak kemungkinan. Inilah yang perlu Anda ketahui tentang fungsi Payment, dan bagaimana Anda dapat menggunakannya dengan tabel data untuk mengetahui bagaimana perubahan variabel akan mempengaruhi pembayaran pinjaman Anda.

Screencast


Anda bisa mengikuti bagian fungsi payment dari tutorial ini dalam versi Microsoft Office Excel manapun di Mac atau PC, atau di aplikasi spreadsheet alternatif lainnya termasuk Google Sheets and Numbers. Fitur tabel data hanya tersedia di versi desktop Windows dan Mac Excel, dan Anda tidak akan menemukannya di aplikasi web Excel, Google Sheets, atau Numbers.

Kami telah melampirkan file spreadsheet template yang akan Anda temukan di kiri atas tutorial ini yang dapat Anda gunakan untuk diikuti, atau hanya membuat spreadsheet Anda sendiri saat Anda mengerjakan tutorial sehingga Anda bisa berlatih menggunakan kemampuan spreadsheet Anda sendiri. Mari kita mulai.

Fungsi Payment

Untuk menggunakan fungsi Payment, ada tiga parameter yang harus Anda tahu, dan dua pilihan parameter yang bisa digunakan:

  • Nilai bunga
  • Jumlah Periode
  • Jumlah awal (PV)
  • Jumlah ketika selesai (FV)
  • Jenis pembayaran (yaitu waktu)

Sintaks untuk fungsi payment (PMT) adalah:
=PMT(rate, periods, pv, [fv], [type])

Buka template spreadsheet dari bagian atas tutorial ini dan masuk ke Basic workbook, atau ketik apa yang ada di gambar di bawah ini - atau nomor Anda sendiri yang sesuai dengan parameter yang sama. Ini adalah angka khas yang mungkin Anda punya saat membeli rumah:

Karena kita ingin mengetahui pembayaran bulanan, kita harus mengubah semua nilai menjadi bulan. Itu berarti membagi tingkat bunga tahunan sebesar 12, dan mengalikan jumlah tahun dengan 12. Untuk melakukan itu, klik sel B10 di spreadsheet Anda dan masukkan fungsinya:
=pmt(B4/12,B5*12,B3,B6,1)

Perhatikan bahwa hasilnya memiliki nilai negatif: -1,427.49.

Alasannya negatif adalah karena arus kas keluar. Jika itu terlihat aneh, Anda bisa memperbaikinya baik dengan membuat jumlah pinjaman negatif - yang mungkin terlihat sama anehnya - atau dengan mengedit formula tersebut memberi tanda negatif sebelum jumlah pinjaman di sel B3. Untuk melakukannya, edit rumus menjadi sebagai berikut:
=pmt(B4/12,B5*12,-B3,B6,1)

Itu membuat pembayaran bulanan menjadi angka positif, seperti yang Anda harapkan:

Mengganti nilai yang berbeda

Jika Anda ingin melihat bagaimana pembayaran bulanan akan naik atau turun dengan nilai masukan yang berbeda, Anda bisa mengedit sel B3, B4 dan B5 sebanyak yang Anda inginkan, namun Anda hanya akan melihat satu hasil pada waktu yang bersamaan. Di situlah fitur tabel data dari Excel masuk, karena memungkinkan Anda melihat banyak hasil yang berbeda sekaligus. Seperti yang telah disebutkan sebelumnya, alat ini hanya ada di versi desktop Excel, jadi jika Anda menggunakan Google Spreadsheet, Numbers, atau bahkan Excel Web App, Anda hanya perlu menukar nilai yang berbeda secara manual. Tapi jika Anda memiliki Excel, inilah kesempatan untuk melihat kekuatannya dalam bekerja.

Di spreadsheet template Anda, masuk ke lembar Multiple Values - atau jika Anda membuat spreadsheet Anda sendiri, tambahkan lembar baru dan ketik nilai di bawah ini (atau, sekali lagi, nilai Anda sendiri yang sesuai dengan parameternya):

Di atas, kita memiliki nilai masukan yang sama seperti pada bagian pertama tutorial ini, dan untuk latihan, kita akan memasukkan fungsi Payment lagi di B10. Tapi sekarang, kami juga punya tabel header. Header pada baris 10 mungkin berbeda jumlah pinjaman, dan nilai di bagian bawah kolom B kemungkinan berbeda tingkat suku bunga. Di dalam tabel, kami akan menghitung berapa pembayaran bulanan jika kami mengganti nilai ini untuk apa yang ada di B3 dan B4, memberi cara mudah bagi Anda untuk melihat bagaimana pembayaran Anda akan berbeda jika jumlah pinjaman atau tingkat suku bunga Anda berbeda-beda. Masa pengembalian 30 tahun akan tetap sama, namun dengan mudah Anda bisa menggunakan baris 10 atau kolom B untuk itu, sebaliknya, jika Anda ingin melihat bagaimana perubahan panjang pinjaman akan mengubah nilainya.

Mari lanjutkan dan selesaikan sampai data pada tabel terisi. Pertama, pada sel B10, sekali lagi masukan rumus:
=PMT(B4/12,B5*12,-B3,B6,B7)

Sekarang pilih seluruh rentang-seluruh sel persegi panjang yang dibatasi oleh jumlah pinjaman dan tingkat suku bunga baru Anda. Yang penting, pastikan nilai pembayaran bulanan awal ada di sudut kiri atas pilihan, atau alat tabel data tidak akan berfungsi.

Sekarang, masuklah ke tab Data di bagian atas jendela Excel Anda, klik tombol What-If Analysis, dan pilih Data Table dari menu. Di Windows, tombolnya ada di sisi kanan ribbon, dan di Mac, tombolnya akan berada di sisi kiri ribbon.

Ini akan membuka dialog di mana Anda akan memberi tahu Excel di mana menemukan nilai awal yang akan diganti oleh variabel Anda. Baris header dari tabel -Baris 10- memiliki pengganti jumlah pinjaman, yang ada di B3, jadi pilih sel masukan Row, lalu klik sel B3. Sekarang, tekan Tab atau klik di sel masukan Column. Kolom header di kolom B adalah pengganti suku bunga, yaitu di B4, jadi klik sel B4.

Klik OK, dan seluruh tabel akan otomatis terisi dengan pembayaran bulanan Anda yang berpotensi, tergantung pada jumlah pinjaman dan tingkat suku bunga Anda:

Anda mungkin ingin memformatnya sebagai mata uang. Pilih  angkanya saja di dalam tabel, dan pada tab Home, klik tombol Comma Formatting. Atau gunakan shortcut keyboard: Ctrl-Shift-! (Command-Shift-! pada Mac).

Lebih Dari Sekedar Pinjaman

Anda dapat menggunakan fitur Data Table di Excel untuk mengganti nilai pada semua jenis perhitungan, namun bekerja dengan sangat baik untuk perhitungan keuangan. Ingat saja bahwa formula asli harus ada di pojok kiri atas.

Kesimpulan

Sekarang Anda tahu bagaimana menghitung pembayaran bulanan pinjaman Anda, dan bagaimana menggunakan tabel data di Excel untuk melihat bagaimana pembayaran bulanan akan berubah dengan kombinasi nilai masukan yang berbeda. Dengan cara ini Anda dapat membuat keputusan yang tepat: mungkin Anda mampu membayar hanya sampai jumlah tertentu, atau mungkin Anda dapat menghemat uang dengan membayar kembali dalam jangka waktu yang lebih singkat, atau Anda ingin meminjam lebih atau kurang, tergantung pada nomor yang dihasilkan. Dan jika Anda pemberi pinjaman, Anda akan memiliki ide apakah meminjami adalah laba atas investasi yang Anda inginkan.

Spreadsheets adalah alat yang hebat untuk menghitung angka secara cepat, dan sangat berguna untuk perhitungan keuangan. Setelah membeli rumah, mobil, atau peralatan baru yang Anda gunakan untuk pinjaman, Anda harus terus mencari penyusutan aset tersebut. Untuk itu, jangan lupa cek tutorial Menggunakan Spreadsheets untuk Menghitung Depresiasi.

Harap diperhatikan: Tutorial ini tidak bertujuan untuk memberi saran finansial, tapi  hanya untuk menjelaskan bagaimana menggunakan spreadsheet untuk perhitungan pinjaman. Silakan berkonsultasi dengan penasihat keuangan yang berkualitas sebelum mengambil keputusan finansial.

Advertisement
Advertisement
Advertisement
Looking for something to help kick start your next project?
Envato Market has a range of items for sale to help get you started.